PREVENCIÓN DEL BLANQUEO / SANCIONES / CUMPLIMIENTO
Ayudo a las empresas a prevenir el blanqueo de capitales, cumplir las sanciones y desarrollar su función de cumplimiento. Convierto los requisitos normativos en soluciones que funcionan en la actividad diaria de su empresa.
Hablemos de las necesidades de su empresaaños de experiencia
Sector financiero, industria e instituciones de la UE
PARA QUIENES LIDERAN EL CAMBIO
Colaboro con la dirección general y los responsables de prevención del blanqueo y cumplimiento de diversos sectores. Los servicios se adaptan a cada empresa, sus riesgos y los requisitos aplicables. Estos son algunos ejemplos de sectores.
Los bancos son el núcleo de mi actividad con clientes. Apoyo el desarrollo de las funciones de prevención del blanqueo y cumplimiento, la aplicación de cambios normativos y el trabajo de la dirección y de los equipos especializados.
NEGOCIOS INTERNACIONALES
Los riesgos de sanciones en la exportación pueden afectar a clientes, propietarios, distribuidores, otros socios comerciales y pagos. Ayudo a evaluar cómo afectan las sanciones a sus operaciones y cómo gestionar los riesgos antes de iniciar una relación con un cliente, una colaboración o una inversión.
Integración de la diligencia debida y el análisis de las estructuras de propiedad en el trabajo diario con clientes. Desarrollo evaluaciones de riesgos, procedimientos y formación, y ayudo a preparar la reforma europea de prevención del blanqueo.
Conocimiento de clientes y colaboradores, análisis de estructuras de propiedad y gestión de riesgos de sanciones y cumplimiento. El alcance se define según la actividad de la empresa y sus obligaciones aplicables.
Diseño y mejora del modelo de prevención del blanqueo, diligencia debida respecto del jugador, seguimiento basado en riesgos y preparación de la dirección y el personal. También apoyo a operadores internacionales que se preparan para entrar en el mercado finlandés.
EJEMPLO PARA UNA EMPRESA EXPORTADORA
Una pyme buscaba financiación para una inversión y encontró un inversor nórdico. Cuando el banco revisó los antecedentes del nuevo propietario y sus anteriores vínculos empresariales, decidió cancelar los servicios bancarios de la empresa. Una comprobación previa y un análisis más detallado de la estructura de propiedad podrían haber identificado la situación antes.
Ayudo a empresas exportadoras y de crecimiento a evaluar nuevos clientes, propietarios y socios comerciales, incluidos los riesgos de sanciones y delincuencia financiera, antes de que se conviertan en un problema bancario o empresarial.
Este ejemplo se basa en una situación empresarial anonimizada; no se publica información identificativa.
01 / REFORMA EUROPEA CONTRA EL BLANQUEO
De la normativa a la aplicación práctica
El nuevo Reglamento europeo de prevención del blanqueo de capitales cambia el marco de actuación de los sujetos obligados. Es el momento de determinar qué implica para su empresa.
El Reglamento de prevención del blanqueo de capitales, o AMLR, será aplicable con carácter general a partir del 10 de julio de 2027. La preparación exige revisar la diligencia debida, la evaluación de riesgos, el seguimiento, las comunicaciones y la distribución de responsabilidades.
Identifico los cambios relevantes y los traslado a políticas, procesos, datos de clientes y requisitos de sistemas. El trabajo se adapta a la actividad y a los riesgos de su empresa.
EXPERIENCIA EN IMPLEMENTACIÓN
He apoyado a entidades del sector financiero en la implementación del paquete europeo de prevención del blanqueo. Aporto experiencia práctica en la interpretación y aplicación de la futura normativa a la preparación de su empresa.
Evaluamos los requisitos aplicables a su actividad e identificamos qué prácticas necesitan cambios.
Resultado: análisis de la situación actual y de las carencias.
Convertimos las conclusiones en un plan priorizado, con responsables y plazos definidos.
Resultado: un plan práctico de ejecución.
Lidero la ejecución acordada, implico a las personas clave e integro los cambios en las prácticas de trabajo junto con su organización.
Resultado: experiencia para dirigir la ejecución.
La legislación de la UE establece el marco común, que se completa con la reforma legislativa finlandesa y las normas técnicas. Los requisitos relevantes para su empresa dependen de su actividad y sus riesgos.
Normas directamente aplicables a los sujetos obligados, entre ellas la diligencia debida con respecto al cliente, la identificación del titular real, la gestión de riesgos y los procedimientos internos. Su aplicación general comienza el 10 de julio de 2027.
Consultar el AMLR (se abre en una pestaña nueva)Regula los sistemas nacionales de los Estados miembros, como la supervisión, las unidades de inteligencia financiera y los registros. Se transpone mediante legislación nacional.
Consultar la AMLD6 (se abre en una pestaña nueva)Crea la AMLA y define sus funciones. La autoridad promueve una supervisión coherente, elabora normas técnicas y supervisa directamente a determinadas entidades del sector financiero.
Consultar el Reglamento de la AMLA (se abre en una pestaña nueva)El proyecto del Gobierno finlandés complementa los reglamentos europeos y transpone los requisitos nacionales de la directiva. Se presentó al Parlamento el 4 de junio de 2026.
Seguir la reforma legislativa finlandesa (se abre en una pestaña nueva)El proyecto de normas técnicas de regulación concreta la información y documentación necesarias para la diligencia debida, así como las medidas simplificadas y reforzadas. Puede afectar a los datos de clientes, los procesos y los requisitos de los sistemas de sujetos obligados de distintos sectores, conforme a un enfoque basado en el riesgo.
02 / SU ESPECIALISTA EN GESTIÓN DE RIESGOS
Dirección y ejecución práctica
¿Necesita su empresa experiencia en prevención de delitos financieros sin contratar a alguien a jornada completa?
Puedo incorporarme a su empresa 1–2 días a la semana, por ejemplo, como MLRO o especialista en prevención de delitos financieros. Contará con una jurista que conoce su negocio y se integra en su actividad diaria. Mi función se adapta a sus necesidades: puedo dirigir el área acordada, mejorar los procedimientos y apoyar a la dirección y a los equipos especializados.
MLRO significa Money Laundering Reporting Officer: responsable de prevención del blanqueo y de las comunicaciones que correspondan según el marco aplicable.
Para empresas que ya cuentan con un modelo AML y necesitan una especialista experimentada para gestionar un ámbito de trabajo acordado.
Para empresas que necesitan una persona al frente de la función AML o una colaboradora que dirija la aplicación de la reforma europea. El papel del MLRO se define para cada encargo.
Comenzamos con un análisis de la situación y fijamos los objetivos de los primeros tres meses. Reservamos jornadas para el encargo y revisamos los avances cada mes.
Honorarios mensuales fijos para una carga de trabajo y un alcance acordados. El análisis inicial, los trabajos adicionales, la disponibilidad y la cobertura de ausencias se pactan por separado.
Las tareas, facultades, líneas de reporte, disponibilidad y tratamiento de datos se definen en el encargo. La dedicación se ajusta al volumen y a los riesgos de la actividad; un encargo exigente puede requerir recursos adicionales.
La designación formal como MLRO y los límites de las tareas externalizadas se evalúan para cada empresa y sector conforme a la normativa aplicable. El sujeto obligado conserva su responsabilidad legal. El alcance acordado respeta las restricciones de externalización y las decisiones reservadas a la empresa.
03 / SERVICIOS DE ASESORAMIENTO
De una consulta concreta a un cambio amplio
Asesoro a bancos y empresas de diversos sectores sobre prevención del blanqueo, sanciones y cumplimiento. Combino conocimiento jurídico, experiencia práctica y comprensión de su negocio.
Podemos colaborar mediante un proyecto, un servicio mensual continuo o un encargo de asesoramiento delimitado.
Busquemos la forma de colaborarUn enfoque basado en riesgos permite concentrar los esfuerzos donde más se necesitan. Ayudo a su empresa a interpretar los requisitos de prevención del blanqueo y aplicarlos.
La gestión del riesgo de sanciones también afecta a empresas que no son sujetos obligados por la normativa de prevención del blanqueo. Identifico los riesgos de su actividad y desarrollo procedimientos adecuados.
Responsabilidades claras, controles eficaces e informes comprensibles facilitan las decisiones de la dirección. Ayudo a desarrollar una función de cumplimiento adecuada al tamaño y a la actividad de su empresa.
La formación se adapta a las funciones de los participantes y a situaciones reales de su empresa. El objetivo es un conocimiento que resulte útil en el trabajo diario.
PONENCIAS Y FORMACIÓN
Experiencia con públicos de distintos sectores
A lo largo de los años he intervenido en numerosos seminarios e impartido formación interna a especialistas en prevención del blanqueo de capitales de distintas empresas. Combino el conocimiento normativo con la experiencia práctica y adapto los contenidos al trabajo de los participantes.
A continuación se muestran algunos ejemplos de formación y ponencias para miembros de la Federación Finlandesa de Administración de Fincas, en jornadas de verano de auditores y en seminarios de prevención del blanqueo.
Por segundo año consecutivo, impartí formación en Turku sobre la identificación de los titulares reales, la evaluación del riesgo del cliente y el cumplimiento de sanciones en el trabajo del auditor.
Momentos de la formación (se abre en una pestaña nueva)
Ponencias sobre de-risking y evaluación de riesgos de blanqueo, seguidas de la mesa redonda de clausura. El enfoque se centró en una gestión proporcionada del riesgo y en la aplicación práctica de las evaluaciones de riesgos.
Momentos del seminario (se abre en una pestaña nueva)
Diligencia debida con respecto al cliente y cumplimiento de sanciones en la administración de fincas. El seminario web de junio de 2025 reunió a más de 130 participantes del sector.
Momentos de la formación (se abre en una pestaña nueva)
Moderadora y ponente en la formación de la Asociación Finlandesa de Juristas del 25 de abril de 2025. Mis intervenciones trataron sobre de-risking y evaluaciones de riesgos de los sujetos obligados.
Consultar los temas de la formación (se abre en una pestaña nueva)Formación para especialistas en prevención del blanqueo, con análisis de cuestiones prácticas complejas y profundización de sus conocimientos.
Leer sobre la jornada (se abre en una pestaña nueva)Ponencia sobre los riesgos de las sanciones para las empresas en el seminario del décimo aniversario de Sijoitusakatemia. Un caso práctico ilustró cómo tener en cuenta las sanciones, también en las decisiones de inversión.
Momentos del seminario (se abre en una pestaña nueva)¿Necesita un formador especializado para su equipo, su dirección o su evento?
Planifiquemos su formación04 / KATJA OULASVIRTA
Combino interpretación jurídica, gestión de riesgos y experiencia en puestos de dirección exigentes.
Cuento con más de 20 años de experiencia en el sector financiero, la industria tecnológica, la administración de defensa y las instituciones de la UE. He desempeñado, entre otros, puestos de dirección en Nordea en el ámbito de la prevención del blanqueo.
Mi formación jurídica en Finlandia e Inglaterra y mi certificación de la ICA en prevención del blanqueo respaldan mi trabajo. Ayudo a directivos y especialistas a comprender las exigencias normativas y a llevar a cabo los cambios necesarios.
Hablemos de la situación de su empresa05 / EXPERIENCIAS DE COLABORACIÓN
RECOMENDACIÓN PERSONAL EN LINKEDIN
La recomendación de Laura destaca la ejecución satisfactoria de un proyecto AML exigente, combinando conocimiento normativo y gestión del cambio.
Laura Pohjonen Responsable de prevención de la delincuencia financiera, Säästöpankkiryhmä
Valora especialmente su capacidad para concretar los requisitos e implicar a las partes interesadas.
Lee la recomendación en LinkedIn (se abre en una pestaña nueva)Daniel destaca la capacidad de Katja para conectar el conocimiento normativo en prevención del blanqueo con las necesidades prácticas del negocio.
Daniel Amsler Resumen de la opinión del cliente, OP Financial Group
El encargo apoyó el desarrollo de prácticas AML basadas en riesgos, desde la preparación estratégica hasta la ejecución. Incluyó la revisión de procesos y documentación para decisiones de la dirección basada en la normativa y las directrices supervisoras.
El área de prevención de la delincuencia financiera de OP Financial Group necesitaba apoyo para desarrollar sus procesos de prevención del blanqueo. El objetivo era reforzar el enfoque basado en el riesgo y trasladar un cambio de gran alcance desde la preparación estratégica a la operativa diaria.
Apoyé a la dirección en la planificación del trabajo y en la identificación de las condiciones y los retos del cambio. Junto con la unidad responsable del proceso, evaluamos cómo agilizar los procedimientos a partir de la normativa y las orientaciones de la Autoridad Finlandesa de Supervisión Financiera.
Preparé documentación para la toma de decisiones en distintos niveles directivos, facilitando que las líneas de defensa de la organización compartieran una visión de los objetivos y las soluciones necesarias.
La colaboración contribuyó al cumplimiento de los requisitos de prevención del blanqueo relacionados con clientes y a la mejora de los procedimientos. También ayudó a orientar el trabajo de los especialistas hacia la gestión de los riesgos de blanqueo más relevantes.
Hablemos de las necesidades de mejora de su empresaACORDEMOS EL SIGUIENTE PASO
No hace falta definir un proyecto completo de antemano. Podemos empezar con una pregunta, la revisión de un documento o una consulta concreta.
Acordamos el contenido, el alcance y los honorarios antes de comenzar. La consulta inicial no obliga a contratar servicios, y cualquier trabajo posterior se acuerda por separado.
Katja OulasvirtaOulasvirta Consultingkatja@oulasvirta.com+358 50 486 7880