OULASVIRTA CONSULTING

Muutama vuosi sitten en olisi arvannut, että voisin innostua ammatillisesti aiheesta rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estäminen, mutta tässä sitä nyt ollaan😊 Ensimmäinen rahanpesun estämisen artikkelini käsittelee sellaista sanahirviötä kuin HR3C, joka tarkoittaa korkean riskin kolmansia maita rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estämisen (AML) näkövinkkelistä.

Rahanpesulain mukaan pankeilla on ollut velvoite noudattaa tehostettua asiakkaan tuntemismenettelyjä tilanteessa, jossa pankin asiakas lähettää tai vastaanottaa vaikka maksun Euroopan komission listaamaan korkean riskin maahan (HR3C).

Komission muutokset

Mitä sitten tapahtui elokuussa 2023, kun Komissio lisäsi uusia maita tähän HR3C listaan?

Syntyi varsin suuri haaste siitä, miten hallita kasvavia volyymejä asiakasmaksujen tuntemisvelvoitteiden osalta 🤔. Annan esimerkin: Dubai on suomalaisten matkailijoiden kestosuosikki lämpimänä lomanviettopaikkana. Kun komissio lisäsi yhdistyneet arabiemiirikunnat HR3C listalle, käytännössä se tarkoitti, että valvottavilla oli velvoite tutkia turistimatkoilla tehtyjä ‘kahvikuppimaksuja’. Voin sanoa, että asiakkaiden turistimatkoilla tehdyt maksut eivät ole niitä AML riskejä, joihin kenenkään tulisi käyttää aikaa tai varsinkaan tehostettua asiakkaan tuntemismenettelyä, joka on varsin laaja ja raskas prosessi.

Finanssivalvojan seminaari

Kuuntelin Finanssivalvojan seminaaria aiheesta AML ja sain iloksi huomata, että Finanssivalvoja antoi hyviä ohjenuoria pankeille miten toimia jatkossa HR3C transaktioiden kanssa.

• Pankeille annettiin mahdollisuus toimia riskiperusteisesti. Tämä on erittäin hyvä, jotta voimme keskittää pankkien resurssit oikeaan kohtaan 🎯.
• Fiva antoi alustavan armahduksen siitä, että jos maksut ovat ymmärrettäviä, pieniä ja lyhytkestoisia, pankit voisivat jatkossa toimia riskiperusteisesti eli ilman tehostettua tuntemismenettelyä (EDD).
• Yksittäinen euromääräisesti pieni maksu lyhyellä aikavälillä ei muodostaisi heti velvoitetta EDD menettelyyn.

Otan ilolla vastaan nämä alustavat Fivan linjaukset, jotka ovat oikeasuuntaisia. Tämän asian äärellä kun olemme kaikki yhtenä rintamana estämässä rahanpesua.